Με τον οικογενειακό προϋπολογισμό να δέχεται ολοένα ισχυρότερες πιέσεις από το αυξημένο κόστος ζωής, η δυνατότητα να επιτευχθούν οι επιθυμητοί οικονομικοί στόχοι περιορίζεται σημαντικά. Σε αυτό το περιβάλλον, η συζήτηση για το Financial Planning έρχεται στο πρώτο πλάνο.
Οι Financial Planners είναι στην ουσία οικονομικοί σύμβουλοι που βοηθούν τα νοικοκυριά να γίνουν πιο ανθεκτικά και να είναι «οπλισμένα» για την επόμενη ημέρα.
Ο οικονομικός σχεδιασμός δεν περιορίζεται σε μια απλή καταγραφή εσόδων και εξόδων. Είναι μια διαρκής διαδικασία που συνδέει το εισόδημα και τις καθημερινές δαπάνες με τα χρέη, τη ρευστότητα, την προστασία από κινδύνους, την αποταμίευση, τις επενδύσεις, τη συνταξιοδότηση και τους οικογενειακούς στόχους.
Η διαφορά τους από μια τράπεζα ή έναν ασφαλιστή έγκειται στο ότι δεν έχουν στόχο να πουλήσουν ένα συγκεκριμένο προϊόν, αλλά να κατανοήσουν τον πελάτη και να εξελίσσονται μαζί με τις ανάγκες του.
«Δεν μπορούμε να εξαλείψουμε την αβεβαιότητα, μπορούμε όμως να είμαστε προετοιμασμένοι», δήλωσε χαρακτηριστικά η Πρόεδρος της Ένωσης Financial Planners Ελλάδος (HFPA), Ευφροσύνη Στουργιώτου, σε συνάντηση με δημοσιογράφους.
Η σημασία του οικονομικού σχεδιασμού
Η αναγκαιότητα του οικονομικού σχεδιασμού αποτυπώνεται στα στοιχεία του ΟΟΣΑ: το 72% των Ελλήνων δηλώνει ότι μόλις τα βγάζει πέρα οικονομικά, ενώ περισσότεροι από δύο στους τρεις δεν έχουν χρήματα διαθέσιμα στο τέλος του μήνα.
Μόλις το 41% θα μπορούσε να καλύψει μια έκτακτη δαπάνη ίση με ένα μηνιαίο εισόδημα χωρίς δανεισμό ή οικονομική βοήθεια από συγγενείς και φίλους.
Την ίδια στιγμή, το 40% εκτιμά ότι θα μπορούσε να καλύψει τα έξοδά του για λιγότερο από έναν μήνα εάν έχανε την κύρια πηγή εισοδήματός του, ενώ το 19% θα άντεχε λιγότερο από μία εβδομάδα. Το 77% δηλώνει ότι η οικονομική του κατάσταση δεν επιτρέπει μακροχρόνια αποταμίευση ή επένδυση.
Σε αυτό το περιβάλλον, ο οικονομικός σχεδιασμός γίνεται πιο επίκαιρος από ποτέ, γιατί βοηθά τα νοικοκυριά να αναγνωρίσουν τις ανάγκες τους, να τις ιεραρχήσουν και να αρχίσουν να επενδύουν σε αυτές.
Για παράδειγμα, μια οικογένεια μπορεί να θέλει ταυτόχρονα να αποταμιεύσει για τα παιδιά, να επενδύσει, να μειώσει το χρέος της και να δημιουργήσει ένα αποθεματικό έκτακτης ανάγκης.
Όταν όμως το διαθέσιμο εισόδημα δεν επαρκεί για όλα, χρειάζεται να αποφασιστεί τι προηγείται. Η προσέγγιση του Financial Planning ξεκινά από τη δημιουργία βασικού αποθεματικού και την οργάνωση των ετήσιων υποχρεώσεων και, στη συνέχεια, προχωρά στη χρηματοδότηση του μακροπρόθεσμου στόχου.
Το ίδιο ζήτημα αντιμετωπίζει ένας ελεύθερος επαγγελματίας με μεταβλητό εισόδημα. Ο σχεδιασμός πρέπει να λαμβάνει υπόψη τους μήνες υψηλού και χαμηλού τζίρου, τις φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις, αλλά και το ενδεχόμενο προσωρινής αδυναμίας εργασίας.
Το 2nd Financial Planning Forum
Τη σημασία του οικονομικού σχεδιασμού θα αναδείξει το 2nd Financial Planning Forum, που διοργανώνει η Ένωση Financial Planners Ελλάδος (HFPA) την Τρίτη 20 Οκτωβρίου 2026 στο Μουσείο Μπενάκη, με τη συμμετοχή επαγγελματιών από την Ελλάδα και το εξωτερικό.
Κατά τη διάρκεια του Forum, Έλληνες και διεθνείς ομιλητές θα εξετάσουν πώς η χρηματοοικονομική συμβουλή μπορεί να μετατρέπεται σε μετρήσιμο και ανθρώπινο αποτέλεσμα: καλύτερες αποφάσεις, μεγαλύτερη οικονομική ανθεκτικότητα, ουσιαστικότερη σχέση εμπιστοσύνης και σχέδια που συνδέονται με τη ζωή και τους πραγματικούς στόχους του πελάτη.
Επιπλέον, θα συζητηθεί η επίδραση της τεχνολογίας και της τεχνητής νοημοσύνης στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, αλλά και το πώς εξελίσσεται το επάγγελμα του Financial Planner.
Πηγή: businessdaily.gr
