Το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών βρίσκεται στην τελική ευθεία για τον ανασχεδιασμό του κώδικα δεοντολογίας, ο οποίος διέπει την αναδιάρθρωση χρεών προς τράπεζες και funds. Ο κύριος στόχος αυτών των αλλαγών, που αναμένεται να οριστικοποιηθούν και να ανακοινωθούν τον επόμενο μήνα, είναι η επιτάχυνση της διαδικασίας των ρυθμίσεων, παρέχοντας παράλληλα προστασία στους δανειολήπτες από αθέμιτες πρακτικές των πιστωτών.
Αν και το οικονομικό επιτελείο δεν έχει δημοσιοποιήσει ακόμα τις προωθούμενες τροποποιήσεις, πηγές από εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων χαιρετίζουν κάθε πρωτοβουλία που απλοποιεί τους κανόνες, δημιουργώντας ένα σαφές πλαίσιο λειτουργίας.
Το Ξεκαθάρισμα των Διαδικασιών
Στην αγορά αναμένεται η επικαιροποίηση των διαδικασιών που πρέπει να ακολουθούν οι τράπεζες και οι servicers όσον αφορά την οργανωμένη διαχείριση δανείων που βρίσκονται ή κινδυνεύουν να βρεθούν σε καθυστέρηση. Αυτές οι διαδικασίες περιλαμβάνουν την ανταλλαγή οικονομικών στοιχείων, την αξιολόγηση της δυνατότητας αποπληρωμής και την υποβολή προτάσεων ρύθμισης ή οριστικής διευθέτησης.
Περιγράφεται επίσης το εύρος των λύσεων που μπορούν να παρασχεθούν στους οφειλέτες, οι οποίες μπορεί να περιλαμβάνουν επιμήκυνση, περίοδο χάριτος, διαχωρισμό οφειλής και διαγραφή. Τραπεζικά στελέχη επισημαίνουν πως αυτός είναι ο "οδικός χάρτης" που πρέπει να τηρείται όταν μια οφειλή "κοκκινίσει", ενώ ο τρόπος ρύθμισης εξαρτάται από τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά του χρέους, του οφειλέτη και της ισχύουσας νομοθεσίας.
Οι Ρυθμίσεις του Εξωδικαστικού Μηχανισμού
Μετά την πρόσφατη μεταρρύθμιση στον εξωδικαστικό μηχανισμό, ο αριθμός των ολοκληρωμένων υποθέσεων έχει αυξηθεί σημαντικά, λόγω δύο κυρίως αλλαγών:
- Υποχρεωτική Αποδοχή για Ευάλωτα Νοικοκυριά: Από τις αρχές του 2024, θεσπίστηκε η υποχρεωτική αποδοχή από τους πιστωτές των προτάσεων που παράγει ο αλγόριθμος για ευάλωτα νοικοκυριά, εφόσον αυτά εκδώσουν τη σχετική βεβαίωση.
Την άνοιξη του 2025, τα κριτήρια ευαλωτότητας διπλασιάστηκαν, επιτρέποντας σε περισσότερους πολίτες με ανοίγματα έως 300.000 ευρώ να ρυθμίσουν τις οφειλές τους με τον ίδιο τρόπο.
Τα αποτελέσματα είναι ήδη εμφανή: σχεδόν 3 στις 10 ρυθμίσεις του περασμένου Αυγούστου αφορούν δανειολήπτες που πληρούν αυτόν τον χαρακτηρισμό. 2. Μείωση Ελάχιστου Ποσού Χρέους: Από τον Ιούλιο του 2026, το ελάχιστο ποσό χρεών για την υποβολή αίτησης στον εξωδικαστικό μηχανισμό μειώθηκε από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ.
Προστασία της Κύριας Κατοικίας
Από την περασμένη εβδομάδα, έχει τεθεί σε εφαρμογή μια ακόμη αλλαγή, η οποία επιτρέπει στους δανειολήπτες να ρυθμίσουν τα χρέη τους, διασώζοντας την κατοικία τους με ταυτόχρονη ρευστοποίηση των λοιπών περιουσιακών τους στοιχείων.
Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικό "κούρεμα" της οφειλής, καθώς η ρύθμιση καθορίζεται βάσει της αξίας του σπιτιού που παραμένει στην κατοχή τους.
Εφόσον τηρείται η ρύθμιση, διατηρείται η προστασία της κύριας κατοικίας και ισχύουν οι συμφωνημένοι όροι αναδιάρθρωσης.
Το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών έχει δώσει ένα παράδειγμα για τον μηχανισμό: Για χρέος 300.000 ευρώ, κύρια κατοικία 150.000 ευρώ και άλλα ακίνητα 50.000 ευρώ, ρευστοποιούνται τα υπόλοιπα περιουσιακά στοιχεία (50.000 ευρώ) και γίνεται ρύθμιση για τα 150.000 ευρώ που αφορούν στην αξία της κατοικίας.
Η αλλαγή αυτή αποφασίστηκε για να διευκολύνει δανειολήπτες που επιθυμούσαν αυτή τη ρύθμιση, αλλά δεν ήταν τεχνικά εφικτή.
Οι servicers πάντως τονίζουν ότι, ακόμη και με αυτή τη διαδικασία, δεν είναι δυνατή η χειροτέρευση της θέσης των πιστωτών. Ο μηχανισμός δεν παράγει λύσεις που συνεπάγονται μικρότερη ικανοποίηση των απαιτήσεών τους σε σχέση με την εκτιμώμενη από την αναγκαστική εκτέλεση του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του δανειολήπτη.
Πηγή: ot.gr
